Dampak Sosial Ekonomi dari Penggunaan Pinjaman Online Perspektif Maqāṣid al-Syarī‘ah

Ikram Kasyful Azhim; Lisa Natalia; Syifa Nur Izzati; Fahala Rizka

doi:10.59996/al-fiqh.v3i2.791

Authors

Ikram Kasyful Azhim Universitas Tanjungpura
Lisa Natalia Universitas Tanjungpura
Syifa Nur Izzati Universitas Tanjungpura
Fahala Rizka Universitas Tanjungpura

DOI:

https://doi.org/10.59996/al-fiqh.v3i2.791

Keywords:

Online Loans, Socioeconomic Impact, West Kalimantan, Financial Literacy, Fintech Regulation

Abstract

This study explores the use of online loans (pinjol) in West Kalimantan through a survey of 11 respondents. Most users are young women aged 20–25 (72.7%) with monthly incomes between IDR 1–3 million (54.5%). The main reasons for borrowing are for consumptive needs (54.5%) and emergencies (27.3%), with SPayLater being the most used platform (81.8%). Reported negative impacts include debt burdens (36.4%), psychological stress (54.5%), and strained social relationships (36.4%). Although 63.6% claim to read the terms and conditions, risk understanding remains low. Furthermore, 63.6% of respondents would not recommend using online loans except in urgent situations. From the perspective of maqāṣid al-syarī‘ah, online lending (pinjol) fails to preserve wealth (ḥifẓ al-māl), life (ḥifẓ al-nafs), intellect (ḥifẓ al-‘aql), lineage (ḥifẓ al-nasl), and even religion (ḥifẓ al-dīn), as it involves elements of riba and exploitative practices. These findings highlight the need for stronger regulations, improved financial literacy, and tighter oversight of illegal lending services. However, these findings remain descriptive in nature and cannot be generalized due to the very limited number of respondents.

References

Abdurrahman, Z. (2020). TEORI MAQASID AL-SYATIBI DAN KAITANNYA DENGAN KEBUTUHAN DASAR MANUSIA MENURUT ABRAHAM MASLOW. Jurnal Ushuluddin: Media Dialog Pemikiran Islam, 22(1), Article 1. https://journal.uin-alauddin.ac.id/index.php/alfikr/article/view/15534

Abrianti, S., Anggraini, A. M. T., & Probondaru, I. P. (2024). Dampak pinjaman online bagi masyarakat: Mensejahterakan atau menyengsarakan? (Studi tentang pandangan masyarakat di wilayah bintaro, tanggerang selatan). UNES LAW REVIEW, 6(4), 10420–10431.

al-Syāṭibī, A. I. I. ibn M. (1997). Al-Muwāfaqāt fī Uṣūl al-Sharī‘ah. Dār Ibn ‘Affān.

Amos, V., & Papalangi, N. (2024). Pinjaman online: Perilaku masyarakat dalam menghadapi fear of missing out (fomo). Jurnal Manajemen & Bisnis Jayakarta, 6(01), 83–94. https://doi.org/10.53825/jmbjayakarta.v6i01.254

Andriana, N., Malihah, E., & Nurbayani, S. (2023). The Impact Of Online Loans on Consumptive Behavior Among Students In The City Of Bandung. JSPH (Jurnal Sosiologi Pendidikan Humanis), 8(2), 130–144. https://doi.org/10.17977/um021v8i2p130-144

Arvante, J. Z. Y. (2022). Dampak permasalahan pinjaman online dan perlindungan hukum bagi konsumen pinjaman online. Ikatan Penulis Mahasiswa Hukum Indonesia Law Journal, 2(1), 73–87. https://doi.org/10.15294/ipmhi.v2i1.53736

Auda, J. (2008). Maqāṣid al-Sharī‘ah as Philosophy of Islamic Law. IIIT.

Bachtiar, T. S., & Muchtasib, A. B. (2022). Pengaruh Pengetahuan Riba, Motivasi Konsumen dan Gaya Hidup terhadap Keputusan Penggunaan PayLater dalam Perspektif Ekonomi Islam (Studi Kasus Generasi Milenial Muslim Pengguna ShopeePayLater di Jabodetabek).

Bariqi, M. R., & Ula, D. M. (2024). Pengaruh pinjaman online terhadap gaya hidup mahasiswa di kota bekasi. Triwikrama: Jurnal Ilmu Sosial, 6(1), 31–41.

Dopin, J. N., Setiawan, M., Renopasi, R., Oktario, D. R., & Nugroho, S. (2024). Dampak Sosial Ekonomi Pinjaman Online di Palangkaraya: Kajian Terhadap Pola Peminjaman dan Pengaruhnya terhadap Masyarakat. Balance: Media Informasi Akuntansi dan Keuangan, 16(1), 44–49. https://doi.org/10.52300/blnc.v16i1.11472

Dzaky, A. R. A., Kamal, M., & Badaru, B. (2024). Efektivitas Penegakan Hukum Terhadap Korban Melalui Aplikasi Pinjaman Online Ilegal Yang Terjadi Di Masyarakat. Journal of Lex Theory (JLT), 5(2), 712–728.

Fatmawati, Bulutoding, L., Wahab, A., & Iswandi, H. (2025). Pinjaman online ilegal dan dampaknya terhadap kehidupan sosial ekonomi masyarakat. Iqtishaduna: Jurnal Ilmiah Mahasiswa Jurusan Hukum Ekonomi Syariah, 6(2), 487–496.

Garbo, A., Widyaningrum, H., & Atmaja, F. F. (2024). Determinan Intensi Mahasiswa Muslim Terhadap Penggunaan Pinjaman Online Berbasis Syariah. 5(2).

Hidayat, R., Afrioza, S., Adnandi, M. A., Eko, B., & Sunata, H. (2024). Dampak pinjaman online pada mahasiswa uym. JEDBUS: (Journal of Economic and Digital Business), 1(1), 1–6.

Hidayat, R. T., & Darmawan, D. (2025). Pengaruh persepsi risiko terhadap keputusan pengguna pinjaman online. 6(1).

Maulidina, S., & Hermawati, R. (2024). Analisis Faktor-Faktor yang Memengaruhi Minat Masyarakat Kota Jakarta terhadap Pinjaman Online Ceria BRI. ETNOREFLIKA: Jurnal Sosial dan Budaya, 13(2), 328–242.

Putra, A. H., & Waluyo, W. (2023). Perlindungan Hukum Terhadap Konsumen Pinjaman Online Berkeadilan dan Kepastian Hukum. Jurnal Hukum Dan Pembangunan Ekonomi, 11(1), 118–129. https://doi.org/10.20961/hpe.v11i1.68284

Putra, H. D., Sabri, M., & Malik, A. (2024). Digitalisasi dan penyalahgunaan: Studi tentang dampak pinjaman online ilegal dalam masyarakat cashless. Seminar Nasional Industri dan Teknologi (SNIT), 502–511.

Putri, T. G., & Nuryatno Amin, M. (2024). Pengaruh risiko dan kepercayaan terhadap minat penggunaan fintech pinjaman online dengan kemudahan penggunaan sebagai variabel moderasi. Jurnal Ekonomi Trisakti, 4(2), 175–184. https://doi.org/10.25105/jet.v4i2.19793

Rinaldi, R. R., & Amin, M. (2024). Kewenangan ojk dalam pengawasan pinjaman online berdasarkan undang-undang nomor 21 tahun 2011 tentang otoritas jasa keuangan. Limbago: Journal of Constitutional Law, 4(3), 402–421.

S, N., Rifani, R. A., & Hasan, H. (2024). Dampak Penggunaan Pinjaman Online terhadap Gaya Hidup Konsumtif Mahasiswa Parepare. Economics and Digital Business Review, 5(1), 448–457. https://doi.org/10.37531/ecotal.v5i1.1040

Saepul Alam, S. (2023). Dampak riba pada bunga pinjaman online terhadap psikologis masyarakat. AN NUQUD, 2(2), 1–15. https://doi.org/10.51192/annuqud.v2i2.420

Safriadi, Tgk. (2021). Maqāṣid al-Syarī‘ah dan Maṣlaḥah: Kajian terhadap Pemikiran Ibnu ‘Āsyūr dan Sa‘īd Ramaḍān al-Būṭī. Sefa Bumi Persada.

Sari, B. H. (2021). PENEGAKAN HUKUM TERHADAP APLIKASI PINJAMAN ONLINE ILLEGAL SEBAGAI UPAYA PERLINDUNGAN KONSUMEN. Jurnal Hukum Dan Pembangunan Ekonomi, 9(1), 163–178. https://doi.org/10.20961/hpe.v9i1.52429

Sulaiman, D. R. A. (2024). Studi literatur: Risiko psikologis penggunaan fintech lending pada mahasiswa. Jurnal MediaTIK, 7(2), 197–201. https://doi.org/10.59562/mediatik.v7i2.2894

Syarfi, S. M., & Asandimitra, N. (2020). Implementasi Theory of Planned Behavior dan Risk Tolerance terhadap Intensi Investasi Peer to Peer Lending. Jurnal Ilmu Manajemen, 8(3), 864. https://doi.org/10.26740/jim.v8n3.p864-877

Utomo, S., Alfian, A., & Aprilia, L. (2022a). PENEGAKAN HUKUM TERHADAP AKTIVITAS PINJAMAN ONLINE. CREPIDO, 4(2), 70–82. https://doi.org/10.14710/crepido.4.2.70-82

Utomo, S., Alfian, A., & Aprilia, L. (2022b). Penegakan hukum terhadap aktivitas pinjaman online. CREPIDO, 4(2), 70–82. https://doi.org/10.14710/crepido.4.2.70-82

Widjaja, G. (2022). PEMAHAMAN KONSUMEN TENTANG PINJAMAN ONLINE (PINJOL) DI JAKARTA. Jurnal Pengabdian Kepada Masyarakat, 2(2), 89–93. https://doi.org/10.37567/pkm.v2i2.1025

Zahara, F. (2020). The Analysis of Maqashid Syariah on the Use of Fiat Money and Dinar Dirham. Budapest International Research and Critics Institute-Journal (BIRCI-Journal), 3(2), Article 2. https://doi.org/10.33258/birci.v3i2.964

Zahroh, A., Septiana, A., & Arief, R. Z. (2023). Pengaruh Kepercayaan, Kemudahan, dan Manfaat terhadap Keputusan Pembelian Menggunakan Metode Pinjaman Online Spaylater pada Mahasiswa di Kabupaten Bangkalan. Jurnal Pendidikan Ekonomi Undiksha, 15(1), 55–62. https://doi.org/10.23887/jjpe.v15i1.63061